Dystre udsigter for russerne 2020. I henhold til prognosen fra Center for Makroøkonomisk Analyse og Langsigtet Prognosering kunne ved udgangen af april hæren af russiske arbejdsløse genopfyldes med 10 millioner nye.
Men mange russere har pantelån og andre lån, og bankerne minder jævnligt om, at de er nødt til at give tilbage, hvad de har taget. Men hvordan betaler man et banklån, hvis der ikke er penge? Og hvilke handlinger bør man undgå i dette tilfælde? Vi besvarer disse spørgsmål ved hjælp af anbefalinger fra advokater, finansielle eksperter og bankerne selv. Når alt kommer til alt er økonomi- og kreditorganisationerne mest interesseret i det faktum, at kunden alligevel tilbagebetaler gælden, omend ikke med det samme.
10. Ingen grund til at låne igen i en anden bank for at tilbagebetale dit aktuelle lån
Det værste, der kan gøres i en krisesituation, er at genlåne penge og forsøge at tilbagebetale den aktuelle gæld. Dette er en direkte vej til gældshullet. Og når du tilbagebetaler en gæld, kan den anden være endnu mere.
Hvad skal man gøre for ikke at tage et nyt lån: tænk på omstrukturering af gæld (vi vil tale mere om dette i denne artikel). Spor udgifterne ved hjælp af programmet "Hjemmebogholderi" eller andre. Dette vil hjælpe med at identificere unødvendige omkostninger, der kan reduceres.
9. Ingen panik
SMS fra banken med en påmindelse om gæld, opkald med trusler fra domstolen - alt dette er meget ubehageligt. Men husk: fysisk er du og din familie sikre, samlere eller andre personer, der handler på vegne af dine kreditorer, kan "trykke" psykologisk, men ikke fysisk. Deres aktiviteter er reguleret af art. 7 i føderal lov nr. 230-FZ
Hvad skal man gøre, hvis samlere overvinder:
- For at undgå at plage dig med telefonopkald skal du skifte SIM-kort (det tilrådes at gøre det samme for dine familiemedlemmer).
- Hvis din gæld er ældre end 4 måneder, skal du skrive en erklæring om afvisning af at interagere med tredjepart (samlere).
- Hvis trusler kommer fra samlere, skal du registrere dem på en stemmeapparat eller telefon og kontakte de retshåndhævende myndigheder.
8. Gå til banken, hvor du tog et lån
At gemme sig fra banken, indtil det tager din sag for retten, er ikke den bedste måde at løse et problem med et forfaldent lån. Især hvis pantelånet hænger på dig. Hvor vil familien bo, hvis panteboligerne tages?
Banken er ikke interesseret i at anerkende din gæld som dårlig, og du som en upålidelig låntager. Han vil returnere pengene, du er klar til at give dem tilbage, men ikke nu. Så sæt dig ved forhandlingsbordet og find en kompromisløsning.
Hvad kan gøres: er enig med banken om at ændre betingelserne for kredittjenester.
7. Enighed om en ny betalingsplan
Denne metode er velegnet til personer, der planlægger at betale deres gæld i de næste 3-5 måneder.
Ring til bankens callcenter og forklar årsagen til forsinkelsen i betalingen af lånet. Bed banken om at udsætte betalingsdatoen til den dag i den måned, hvor du helt sikkert vil have penge (fordele kommer, få løn osv.).
Hvorfor denne metode ikke er egnet til alle: Muligheden for at overføre betalingsdatoen er ikke tilgængelig i alle banker.
6. Enighed om en fuldstændig udsættelse af betaling af lånebetalinger
Hvis der ikke er penge, men de vises i de næste par måneder, kan du prøve at blive enige med banken om en fuldstændig udsættelse af kreditbetalinger for denne periode. Bare forklar, hvor du får pengene.
Det er vigtigt at overveje: lånets løbetid stiger, og banken fordeler jævnt renter på lånet på de resterende betalinger.
5. Bed banken omstrukturere gælden
Gældsstrukturering er en ændring i betingelserne for et lån. For eksempel tog du et lån på 200 tusind rubler i en periode på 2 år med en rente på 10%. Og hver måned skal de give banken 9.229 rubler.
Men i tilfælde af gældssanering kan banken forlænge låneperioden, for eksempel op til 3 år, mens størrelsen på den månedlige betaling vil falde. Eller du kan refinansiere et lån i en anden bank med en bedre rente. Dette er en god udvej, hvis du endnu ikke er blevet debitor i banken.
Sådan omstruktureres en bankgæld: Skriv skriftligt banken om at ændre forfaldsdato eller betalingsplan. Forsøg ikke at strække betalingsplanen for meget, det er usandsynligt, at nogen bank vil blive enige om at vente 3 år eller mere med at returnere et forbrugerlån på 50 tusind rubler.
4. Saml alle dokumenter, der kan hjælpe med at omstrukturere gælden
Banken er måske mere villig til at møde dig, hvis du beviser med dokumentære grunde til, at du ikke kan betale på et prioritetslån eller andet lån lige nu. Dokumenter, der bekræfter de objektive grunde til din manglende penge inkluderer:
- et barns fødselsattest;
- dødsattest for medtageren;
- udtrækker fra lægekortet og kontrollerer fra den medicinske institution, hvis din låneforsinkelse er relateret til dit ophold på hospitalet;
- reduktionsordre, kopi af arbejdsbogen;
- certifikat 2-personlig indkomstskat;
- handicap attest;
- kopi af protokollen om en administrativ handling, hvis du kom i en trafikulykke og mistede et køretøj, der var en indkomstskilde.
Dette er ikke en komplet liste, men forhåbentlig gav han en idé om, at du har brug for at indsamle eventuelle certifikater, der kan bekræfte - du kan ikke tilbagebetale lånet uden nogen egen skyld.
3. Arranger for en ferie
Kreditrejser er det tidsrum, hvor debitor kun behøver at betale renter på lånet. Sådanne ferier varer typisk ikke længere end 12 måneder. Og når de slutter, øges den månedlige betaling, da lånegælden ikke er forsvundet.
Anbefalede: forsøg ikke at blive enige om ikke kun på kreditferier, men også om at forlænge låneperioden. Så du behøver ikke at betale væsentligt mere hver måned, efter at lånet er udsat.
2. Kontakt den finansielle ombudsmand
Den finansielle ombudsmands opgave er at fungere som formidler mellem private og finansielle organisationer og ikke hjælpe med at anlægge sagen for retten. Hans tjenester er gratis, men der er flere betingelser, under hvilke du kan kontakte ham for hjælp:
- problemet, som du henvendte dig til den finansielle ombudsmand, opstod senest for 3 år siden;
- din gæld til banken overstiger ikke 500 tusind rubler;
- Banken, hvor du tog lånet, accepterer frivilligt at løse tvister med Ombudsmanden. Se en liste over sådanne banker på Bank of Russia-webstedet. Vigtigt: Fra 1. januar 2021 skal bankerne samarbejde med finansielle repræsentanter.
Ombudsmanden afvikler ikke din gæld til banken, den kan hjælpe med at omstrukturere den, opnå en udskudt betaling eller finde en anden løsning, der passer både til dig og banken.
Sådan kontaktes den finansielle ombudsmand: gennem siden - https://finombudsman.ru. Angiv med dine egne ord essensen af tvisten med banken og vedhæft kopier af dokumenter, der bekræfter de objektive grunde til din midlertidige insolvens.
1. Angiv dig selv konkurs
Inden du sukker lykkeligt: ”Nå, det var her du var nødt til at starte”, skal du huske, at der ikke er nogen mulighed for at erklære dig selv konkurs og ikke betale et lån.
- Finansiel konkurs betyder, at en person ikke kan opfylde sine gældsforpligtelser over for banken og tredjepart.
- Hvad vil banken gøre i en sådan situation? Han vil gå til retten efter de resultater, som en gældsbetalingsordning udarbejdes. Sandsynligvis vil en del af gælden blive tilbagebetalt ved konfiskation af ejendom. Personlige ejendele, husholdningsapparater, elektronik, boliger (hvis det ikke er det eneste eller er pantsat af banken) - alt går under hammeren for gæld.
- I dette tilfælde kan skyldneren fritages for at betale bøder og sanktioner, men samtidig blive sortlistet, og det er usandsynligt, at han nogensinde vil modtage et lån for et stort beløb. Og det kan være svært at få et betalingskort.
Betingelser for anerkendelse af konkurs: gældsbeløbet er fra 500 tusind rubler, gældstiden er ikke mindre end 90 dage.
Fordele ved konkursstatus:
- Det er ikke længere nødvendigt at foretage obligatoriske lånebetalinger (med undtagelse af skatter, gebyrer, bøder).
- Der påløber ikke sanktioner og renter på forpligtelser.
- Efter salget af debitors ejendom har banken ikke længere ret til at pålægge ejendomsstraf.
Ulemper ved konkursstatus:
- Inden for 5 år kan du ikke erklære dig selv konkurs igen, og du skal underrette banken, hvor du vil tage et lån, som du har gennemgået konkursbehandling.
- I retssagens varighed kan du ikke købe og sælge ejendom, overføre den som pant, administrere penge på dine bankkonti eller rejse til udlandet, undtagen med tilladelse fra retten.
- Inden for tre år efter konkursproceduren kan du ikke besætte nogen position i en juridisk enheds styrende organer.
Vi håber, at et af tipene til, hvordan du betaler din gæld til banken, hvis der ikke er nogen penge, er nyttigt for dig. Vær sund og økonomisk velhavende!
